Cum pot fi prevenite fraudele în care escrocii se dau drept clienți – recomandările Atradius
Fraudele naive care circulau cândva prin emailuri, precum scrisorile „prințului nigerian”, au fost înlocuite astăzi de scheme extrem de elaborate, alimentate de inteligența artificială (AI) și digitalizare. Escrocii moderni folosesc instrumente sofisticate pentru a crea documente, mesaje sau site-uri care imită perfect identitatea unor clienți reali. Consecințele financiare pot fi dezastruoase, mai ales că aceste incidente, cunoscute sub denumirea de „fraude prin asumarea falsă a identității cumpărătorului”, nu sunt de regulă acoperite de asigurările de credit.
Cum funcționează frauda de tip „cumpărător fals”?
Infractorii se prezintă drept reprezentanții unor companii cunoscute și trimit comenzi către furnizori legitimi. După plasarea comenzii, solicită ca bunurile să fie livrate la o altă adresă decât cea oficială sau să fie ridicate personal de „curieri” care nu au nicio legătură cu adevăratul cumpărător. La final, furnizorul facturează compania reală, care evident neagă orice implicare.
„Deși AI aduce beneficii remarcabile companiilor, este tot mai des folosită în activități infracționale. Odată cu evoluția tehnologiei, documentele false au devenit atât de convingătoare încât diferențierea lor de cele reale este dificilă chiar și pentru profesioniști. De aceea, vigilența și colaborarea internă nu mai sunt doar recomandări – ci condiții de supraviețuire în afaceri”, subliniază Alexandra Mehedințu, Country Manager România la Atradius Crédito y Caución.
Semnele care ar trebui să ridice semne de întrebare
Experții Atradius recomandă o atenție deosebită atunci când:
- website-ul cumpărătorului arată profesionist, dar are funcționalitate minimă;
- cumpărătorul pare dezinteresat de preț sau negocieri;
- între primul contact și solicitarea livrării trece un interval foarte scurt;
- adresa de livrare se modifică în ultimul moment;
- cumpărătorul cere să ridice personal bunurile cu vehicule nemarcate;
- comanda este plasată în numele unui director sau CEO;
- valoarea comenzii este neobișnuit de mare sau mică în raport cu media industriei;
- primiți o comandă de la o companie cunoscută, dar cu care nu ați colaborat niciodată.
Analizate izolat, aceste semnale pot părea banale. Însă dacă apar simultan, riscul de fraudă este considerabil.
Verificări simple care pot preveni pierderi semnificative
Atradius recomandă câteva măsuri practice de verificare:
- notați toate datele de contact și verificați dacă numărul de telefon este fix și corespunde adresei oficiale;
- fiți atenți la emailuri care provin de pe domenii gratuite (Gmail, Hotmail) sau care diferă subtil de domeniul real al companiei;
- evaluați gramatica și calitatea documentelor;
- nu vă bazați exclusiv pe datele de contact primite – căutați numere alternative și confirmați identitatea persoanei;
- verificați pe whois.com data creării domeniului web – un domeniu recent pentru o companie „veche” este un semnal de alarmă;
- folosiți Street View pentru a verifica adresele de livrare;
- instruiți echipele de transport să nu accepte schimbări de destinație pe parcursul livrării;
- fiți precauți cu solicitările urgente sau informale, chiar dacă vin de la clienți existenți.
O cultură a vigilenței – cheia prevenirii fraudelor
Pe lângă aceste verificări, Atradius recomandă companiilor să adopte politici clare care stabilesc procedurile interne de confirmare a comenzilor, canalele oficiale de comunicare și protocoalele de audit periodic. De asemenea, investițiile în soluții moderne de securitate cibernetică, precum sistemele de detectare automată a anomaliilor sau instrumentele de validare multiplă a identității, pot reduce substanțial riscul incidentelor.
Totuși, tehnologia nu înlocuiește responsabilitatea umană. „Oricât de sofisticate ar fi procedurile, oamenii rămân cel mai important scut împotriva fraudei. Este esențial ca angajații să fie încurajați să raporteze orice suspiciune și să înțeleagă că vigilența face diferența dintre o afacere protejată și una vulnerabilă”, atrage atenția Alexandra Mehedințu.
În cazul în care suspectați o tentativă de fraudă, Atradius recomandă contactarea de urgență a autorităților competente. Recuperarea fondurilor este adesea puțin probabilă, iar prejudiciile financiare pot fi semnificative.
Despre Atradius
Grupul Atradius oferă soluții de asigurare a creditelor comerciale, colectare creanțe și servicii de informare în peste 50 de țări. În România, compania activează din 2017, ajutând afacerile să reducă riscul de neplată în tranzacțiile comerciale.
